Kamate u bankama - porasle?

Kako to da na vijestima nikada ne završi nešto bitno, kao na primjer, da Hypo banka opet diže kamate na stambene kredite! Sada su dostigli 7%! Čestitamo! Koliko ljudi ćete sada ostaviti beskućnicima? Živio Osijek! Živjela Hrvatska!
Bitno je da svi šute, saginju glave i podmeću leđa!! Kome je još škodilo malo biča? Pa tako se čeličimo, zar ne?

maja_mm je napisao/la: › Kako to da na vijestima nikada ne završi nešto bitno, kao na primjer, da Hypo banka opet diže kamate na stambene kredite! Sada su dostigli 7%! Čestitamo! Koliko ljudi ćete sada ostaviti beskućnicima? Živio Osijek! Živjela Hrvatska! Bitno je da svi šute, saginju glave i podmeću leđa!! Kome je još škodilo malo biča? Pa tako se čeličimo, zar ne?

nemoj se šalit, jel to za ozbiljno?

Na žalost, ne šalim se, možeš i provjerit na onom automatu za pregled stanja svih računa i kredita- Info kiosk!
Dođe mi da ubijem nekoga......

Vecina banaka u RH je zadnjih godina nudila stambene kredite uz promjenjivu kamatnu stopu, cije kretanje je najcesce bilo vezano uz kretanje EURIBOR-a.

EURIBOR je, najnajjednostavnije receno, prosjecna dnevna kamatna stopa po kojoj banke medjusobno (jedna drugoj) "nude" novac. Vidi malo bolje objasnjenje ;-) + EURIBOR



Ovdje mozes pronaci povijest kretanja EURIBOR-a: EURIBOR history ili ovdje.

Dakle, banke na tu kamatnu stopu obicno nadostiklaju svoju marzu i to onda nude klijentima kao kredite. Naravno, visina marze ovisi o vremenu dospijeca, faktorima rizika tj. riziku, osiguranju, inflaciji, visini obveznih rezervi i sl.

Ukratko - kamatna stopa na tvoj kredit raste ili pada ovisno o mnogocemu, nije to samo pohlepa bankara... usudio bih se reci - pohlepa najmanje utjece na promjenu stope... siguran sam da bi banke bile presretne kad bi mogle nuditi fiksne kamatne stope uz minimalne rizike. Tada bi i marze bile manje.

No, glad za novim automobilima, oblekom, skijanjima... sve to povecava rizik -> poskupljuje kredit...

Naravno, EURIBOR moze utjecati i na stednju, ali to je jedna druga prica...

Btw. EUR i CHF su prije par godina bili u zanimljivom privremenom odnosu, mnoge banke su u tome pronasle zackoljicu i nudile naoko "jeftine", najcesce dugorocne (znajuci da ce se odnos EUR-CHF promijeniti) kredite. Odnos CHF-a i EUR-a se promijenio i ti su krediti sada poskupili. Neki ljudi su se upecali, neki se jos uvijek uvjeravaju da su u plusu. Treci kontaju kako prebaciti kredit u EUR. Cetvrti voze neko skupo vozilo i prce maloljetne srednjoskoljke na haubi...

Leteci mungos je napisao/la: › No, glad za novim automobilima, oblekom, skijanjima... sve to povecava rizik -> poskupljuje kredit...

Nažalost, mentalitet.

Primjerice, usporedimo li podatke za Češku i Hrvatsku, shvatit ćemo koliko smo pohlepni.
(podaci za 2007., dok nam je još dobro išlo).

Hrvatska
GDP: purchasing power parity - $68.98 billion (2007 est.)
Public debt: 47.3% of GDP (2007 est.)

Češka
GDP (pp.): $251 billion (2007)
Public Debt: 26% GDP (2007)
(sa Wikipedije).

Dakle, 4 puta manje zarađujemo, ali nam je udio vanjskog duga u BDP-u dvostruko veći. Užas, taman i da ga nismo potrošili na aute... Podaci su se, naravno drastično pogoršali u 2008. i 2009., i za Češku i za Hrvatsku. Tu je odgovor na pitanje što će nam taj Nato i EU. Jednostavno, moramo raditi ono što nam se govori, inače ništa od novaca (bilo to od MMF-a ili od nepoznatog stranog kupca hrvatskih obveznica koje će mo uskoro izdati).

Da, ali ja ovdje ne govorim o novim automobilima, skupoj obleci ili skijanjima....Već o kupovini stana nakon 10 godina podstanarstva, da bih konačno imala gdje živjeti sa svojom obitelji, u kojoj će nas uskoro biti troje... Eto, o tome, o nečemu običnome... Ili možda ipak vrlo neobičnome, možda bolje biti podstanar cijeli život....